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2018年银行业在低增速环境实施智能化转型,将投研能力赋予各项业务实际操作之中【图】

2019年01月31日 13:25:00字号:T|T

    2008年之前,中国经济高速增长,间接融资占据主导,优质项目众多,信贷是稀缺资源,因为经济高速增长既能带来众多优质项目,也能延缓和消化项目风险。

2007-2018年全国GDP增速及三年平均增速走势图

资料来源:国家统计局、智研咨询整理

    但随着我国经济从高速增长向稳健发展的过程中,资本积累得到有效充实,投资资金规模迅速上升,国内融资市场中直接融资比例超越间接融资比例。

    GDP增速下滑,2016-2018年,国内GDP平均增速下降至6.7%,2018年GDP增速6.6%。经济增长减速导致优质项目数量规模明显下降,市场投资风险上升。

    由于前期经济增长需求高,信贷规模庞大,同时行业监管力度薄弱导致银行变相增加财务杠杆创造了套利条件,从信贷到类信贷,从标准到非标,从表内到表外甚至表表外,影子银行应运而生。

    2017年7月,国务院金融稳定发展委员会设立,金融监管协同加强、监管短板补齐,《资管新规》之后监管套利空间变得越来越窄。

2013-2018年国内重要监管套利限制性政策梳理

时间
政策文件
约束内容
2013年3月
理财8号文
“非标”占比限制:不得高于理财总量的35%或上年总资产的4%
2014年5月
同业127号文
限定买入返售业务的交易方式及标金融资产范围:交易主体仅限于两方;标的金融资产仅为标准化资产。
2018年1月
MPA考核
规模5000亿元以上的银行:发行的一年内同业CD纳入MPA同业负债占比小于等于总负债1/3的考核
2018年4月
资管新规
1、打破表外刚兑;2、禁止期限错配;3、禁止多层嵌套。
2018年5月
流动性新规
表内资负流动性匹配率≥100%

资料来源:智研咨询整理

    但随着中国经济现阶段已经进入新旧动能转换期,高科技和软性经济产业在国民经济发展中举足轻重,一批战略新兴产业和企业将应运而生,面对信息技术、微电子、生物工程、新材料、新能源等轻资产、高技术型产业和企业,商业银行在授信审批、风险管理过程中,明显缺乏相应流程。

    而另一方面,下游客户的资金服务需求从之前的单一存贷业务逐步转为财富管理、多元金融等综合型、高技术型业务需求。对于银行传统的金融服务已经无法满足现有客户的业务需求。

银行传统信用中介业务向综合金融服务转型

资料来源:智研咨询整理

    根据智研咨询发布的《2019-2025年中国投资银行行业投资潜力分析及未来前景预测报告》数据显示:2017年全国小类细分行业数量从2011年的1094个上升至1381个,增幅26.23%。6年时间新增287个细分行业,平均每年增加47.83个子行业。

2011、2017年国民经济行业分类数量变化

资料来源:智研咨询整理

    我国国民经济行业数量不断分化细分,表现出我国实体经济在经济发展过程中得到了充分发展,企业的不断成长,有利于我国经济的增长,但企业业务的资金往来必须经过银行端,银行管理的成熟度直接关系到我国企业发展的速度。

银行资金业务范围示意图

资料来源:智研咨询整理

    中国金融业的产业布局、股权结构与中国的体制高度契合;另一方面,中国是一个以间接融资(银行贷款)为主导的国度,同时中国人具有储蓄传统。综上,决定了银行在整个金融价值链之中处于上游位置、具有优势地位。

    银行的货币资本实力最为雄厚,无论资产抑或负债,无论表内抑或表外乃至表表外,资金规模动则万亿级,2018年三季度银行总资产中位数达到19583亿元,将近保险资产的一倍。券商虽然自营货币资本规模百亿级,但可影响的货币资本只有十万亿级,同时资本仅享受佣金而非投资红利,对于资金的投入力度影响较低。

2018年三季度银行及非银行金融机构资产规模中位数统计

资料来源:智研咨询整理

    银行在我国金融市场中占据了绝对优势的价值链地位,面临我国下游产业智能化转型以及产业细分化演变,银行业务服务必须从传统单一服务想综合类增值服务转型,包括:

    1、客户定制服务

    相比信贷,优质项目成为稀缺资源。关系型服务退居次席,增值型服务占据主导,并成为影响优质客户从哪家银行获取信贷额度和银行服务的重要决策依据。在传统金融服务同质化背景下,企业智库服务将成为新时代银行增值服务的重要抓手和内容,尤其面对银行的战略级客户和民营企业客户。

    2、完善风险管理流程

    行业准入、风险诊断和风险预警将贯穿贷前调查、贷中审查和贷后管理全过程,为银行风险管理提供全方位研究支持。

    3、提高资产盈利能力

    资管新规之后,银行纷纷成立理财子公司,刚兑被打破,净值产品占主导,理财类基金化运作,资产管理比拼硬实力,投研需求急剧提升。

    4、智能化投行服务

    借助银行研究平台,充实人才储备,发挥银行资金、渠道和客户优势,整合上下游产业链和金融价值链资源,向兼并收购等股权类融资业务拓展,建设真正意义的投行。

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